Daftar Isi

Poin Utama

  • Artikel ini akan membahas perbedaan antara sistem pembayaran “pull” dan “push”, serta menyoroti keuntungan dan biaya dari masing-masing. Sistem “pull” memungkinkan penerima pembayaran untuk menarik dana dari akun pembayar. Sistem ini sering digunakan untuk pembayaran berulang dan memerlukan kepercayaan yang lebih besar antara kedua pihak, karena potensi penyalahgunaan.
  • Di sisi lain, sistem “push” memerlukan pembayar untuk mengirim jumlah pembayaran yang diinginkan ke penerima. Hal ini memungkinkan pengguna untuk mempertahankan kontrol penuh atas dana mereka. Bitcoin adalah contoh sistem “push” sejati, di mana hanya pemilik dana yang dapat mengirimnya ke orang lain.
  • Meskipun sistem “push” dapat mengurangi biaya overhead dan memiliki waktu penyelesaian yang lebih cepat, sistem ini juga memberikan tanggung jawab penuh kepada pembayar. Sehingga, jika terjadi kesalahan dalam transaksi, hal tersebut tidak dapat dikembalikan.

Apa Itu Sistem Pull?

Sistem pull adalah sistem pembayaran yang memungkinkan penerima pembayaran untuk menarik dana dari akun pembayar ke akun mereka sendiri. Dalam sistem ini, penerima pembayaran adalah inisiator transaksi. Sistem pull memerlukan pembayar untuk memberikan informasi keuangan sensitif kepada penerima pembayaran, seperti nomor routing dan akun untuk pembayaran ACH, atau PIN untuk kartu debit.

Manfaat

Sistem pull sangat berguna untuk pembayaran berulang, seperti langganan atau tagihan bulanan, karena pembayar tidak perlu melakukan tindakan apa pun untuk mengotorisasi pembayaran. Kenyamanan ini datang dengan pengorbanan kontrol pembayar atas akun mereka.

Biaya

Sistem pull memerlukan tingkat kepercayaan yang lebih tinggi antara pembayar dan penerima pembayaran karena penerima pembayaran memiliki kemampuan lebih besar untuk menyalahgunakan kekuasaan mereka. Sistem ini memungkinkan beberapa entitas, seperti bank atau pedagang, untuk menarik uang dari akun pembayar dan mentransfernya ke akun mereka sendiri. Ini merupakan cara kerja semua transaksi kartu debit dan banyak transaksi ACH.

Meskipun biasanya mereka bertindak dengan cara yang terhormat, entitas ini memiliki kemampuan untuk mengosongkan akun pelanggan atau dipaksa untuk melakukannya oleh pemerintah. Kerentanan ini meluas melampaui bank ke hampir setiap perusahaan tempat kamu memberikan informasi rekening bankmu. Perusahaan-perusahaan seperti itu memiliki kemampuan untuk mengosongkan akunmu, meninggalkan kamu bergantung pada bankmu untuk pengembalian dana.

Sistem pull bekerja dengan baik untuk sebagian besar pengguna, terutama dalam lingkungan keuangan yang mapan dan diatur. Namun, sistem ini memiliki beberapa kerentanan, termasuk chargeback, manajemen sengketa, dan pada beberapa kasus, pencurian. Kerentanan ini mengakibatkan biaya perbankan, denda saldo tidak cukup, biaya kartu kredit, dan periode penyelesaian yang panjang.

Apa Itu Sistem Push?

Sistem push adalah jenis sistem pembayaran yang mengharuskan pengguna mengirim pembayaran yang diinginkan dari akun mereka ke akun penerima. Hanya pembayar yang dapat memulai transaksi dalam sistem push. Sistem push sejati memberi pengguna kontrol penuh atas dana mereka setiap saat.

Sistem Push Sebagian

Beberapa sistem pembayaran tradisional seperti transfer kawat, pembayaran Venmo dan PayPal, serta sejumlah transfer ACH adalah contoh dari sistem push sebagian. Sistem-sistem ini hanya mengizinkan pembayar untuk memulai transaksi. Namun, semua sistem ini memberi operator sistem — bank atau perusahaan yang bertanggung jawab atas metode pembayaran tertentu — hak untuk menarik uang dari akun Anda, membatalkan pembayaran, atau bahkan menutup akun Anda kapan saja.

Meski jarang digunakan, adanya backdoor ini berarti ada kemungkinan orang lain selain pemilik dana dapat menggunakan dana tersebut.

Bitcoin

Bitcoin adalah sistem push yang sebenarnya; ini hanya memungkinkan pemilik dana untuk mengirimkan dana tersebut ke orang lain. Persyaratan ini ditegakkan secara matematis oleh seluruh jaringan Bitcoin, dan tidak ada pengecualian untuk aturan ini.

Selama pengguna menjaga kontrol yang aman atas kunci privat mereka, mereka adalah satu-satunya individu yang mampu menghabiskan bitcoin mereka. Jika mereka membagikan kunci pribadi ini dengan penyimpan, penyimpan tersebut dapat menghabiskan bitcoin juga.

Manfaat

Sistem push menghilangkan kemungkinan bahwa penerima pembayaran dapat mengambil lebih banyak dari yang mereka kirim, dan dengan demikian, kepercayaan yang lebih sedikit diperlukan. Hal ini berarti penyelesaian sengketa menjadi kurang penting, karena pembayar adalah satu-satunya pengguna yang bisa memulai pembayaran, selama sandi atau kunci privat mereka tidak dikompromikan.

Sebagai hasil dari trustlessness mereka yang inheren, sistem push dapat meminimalkan biaya overhead yang ditimbulkan oleh pihak ketiga yang tepercaya, dan pengguna dapat menikmati biaya yang lebih rendah dan waktu penyelesaian yang lebih cepat.

Biaya

Sistem push menempatkan semua tanggung jawab pada pembayar. Sistem push yang sebenarnya seperti Bitcoin, di mana transaksi tidak dapat dibalikkan, memberikan hukuman yang berat pada kesalahan pembayar. Jika pembayar mengirim jumlah bitcoin yang salah atau mengirim bitcoin ke alamat yang salah, mereka tidak memiliki rekomendasi. Selain itu, jika kunci pribadi pengguna dikompromikan, mereka bisa berisiko kehilangan bitcoin mereka.